羊城晚报全媒体记者 戴曼曼

“平安银行有3.6%、上海银行有3.55%”、“南京银行转让专区也可以看看”……在某社交平台上，部分网友开始讨论大额存单转让，并且相互“安利”去平台上“捡漏”。由于A股近期火爆，虹吸效应也有了体现，以往超级难抢的高息存单出了一大波转让潮，包括微众、平安、招商等多家银行App上都出现了年利率3%以上的大额存单转让。不过业内人士提醒，目前存款利率处于下行周期，在符合自身风险偏好的前提下，投资者应充分考虑转让成本的刚性和投资收益的不确定性。

大额存单转让虽多高息难抢

“4.49%的年化利率啊，看到就没了，要抢到真不容易。”在某社交媒体的交流区，一位名为“小E”的网友提供的截图显示，该存单转让金额高达300万元，剩余期限还有169天，到期可获总利为63200元，原本的年化利率在3.35%，但实际上，由于大额存单持有者的“让利”，该份存单折算下来的年化利率达到了4.49%。

另一位网友提供的转让信息则显示，原本只剩下1个月21天期限的存单被挂出转让，年化利率达到了6.922%。更有网友晒出，一份本金为80多万元、仅剩11天的大额存单转让，折算下来年化利率达到了惊人的20%。这意味着，若接盘这单存单，11天就能获得约5000元以上的收益。

这样的大额存单虽然吸引人，但是要抢到并不容易，不少网友都形容是“秒没”，甚至刷新下就没有了。

记者注意到，此前存款利率经历多轮下调，大额存单产品发行量与发行利率双双走低，部分银行甚至暂停上新，大额存单类产品一度十分走俏，转让专区的交易也较为冷清。融360数字科技研究院发布的《2024年8月银行存款利率报告》显示，根据监测数据，2024年8月，发行的大额存单1年期平均利率为1.911%，3年期平均利率为2.427%。

近期股市对资金的吸引力激增，大额存单转让热潮因此出现，包括微众、平安、招商等多家银行App上都出现了年利率3%以上的大额存单转让。不过，业内人士提醒，未来存款利率或将继续下行，要谨慎考虑转让手中高利率的大额存单。

“通过大额存单转让或提前赎回现金管理类理财产品获取资金进入股市，要在符合自身风险偏好的前提下，充分考虑转让赎回成本的刚性和投资收益的不确定性。”招联首席研究员董希淼分析称，预计下一阶段我国存款利率还将继续下行，对偏好大额存单的储户而言，目前是存入大额存单的较好机会。

银行重申贷款不得进入股市

资金跑步入场，也有不少股民打起了信贷资金的主意。近日，多家银行发布关于严禁信贷资金流入股市、房市等领域的提醒，严禁信贷资金违规流入房市、股市，“一经发现，银行有权立即收回贷款”。

事实上，银行信贷资金流入股市一直以来都是监管红线。近期金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。

羊城晚报记者在走访中发现，近期广州个人消费贷款市场迎来了一波激烈的竞争浪潮，为扩大内需和促进消费，多家银行竞相推出低利率优惠活动，有银行已经将消费贷款利率“开卷”到了2.98%。不过在咨询时，已经有银行明确提出严禁信贷资金违规流入房市、股市。

值得留意的是，由于当前信息技术加持，消费贷审批提款极为便捷，多为线上申请、线上放款，这也使得贷后管理成为难题。

今年以来已有不少银行因为信贷资金管理不善接到监管罚单。如嘉定民生村镇银行因个人贷款资金违规流入股市、流动资金贷款资金违规流入股市、流动资金贷款管理严重不审慎、员工行为管理严重违反审慎经营规则，被罚款140万元。另据湘财Plus统计，今年14家银行因信贷资金流入股市被点名，其中交通银行张家界分行，因信贷资金违规流入股市、发放不符合条件的个人贷款，被罚款60万元。